Que sont l'├®pargne et les placements non fiscaux ?

Si lÔÇÖ├®pargne avec avantage fiscal est ├®videmment int├®ressante, ses avantages sont toutefois limit├®s. Le montant que vous pouvez d├®duire fiscalement chaque ann├®e est plafonn├® et votre argent est bloqu├® jusquÔÇÖ├á lÔÇÖ├óge de la pension. LÔÇÖ├®pargne et les placements non fiscaux peuvent d├¿s lors vous offrir une belle alternative.

Vous vous engagez au versement dÔÇÖune prime unique ou r├®currente, par exemple mensuelle. Vous pouvez aussi effectuer des versements suppl├®mentaires ├á investir dans un produit dÔÇÖ├®pargne.

Vous souhaitez investir un minimum de 25 000 euros ? Dans ce cas, nous vous proposons une solution sp├®cifique avec Vivium Selection. Vous investissez dans une combinaison de fonds activement g├®r├®s ou de trackers indiciels s├®lectionn├®s par Vivium. Votre investissement est suivi activement par Vivium. Contactez votre courtier pour plus d'informations ou jetez un coup d'┼ôil ├á Vivium Selection.

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Pourquoi avoir recours ├á lÔÇÖ├®pargne et aux placements non fiscaux via Vivium ? 

Nous voulons tous r├®aliser certains r├¬ves ou projets. Pour financer ces projets futurs, l'├®pargne non fiscale de Vivium vous permet de vous constituer progressivement un capital. Vous pouvez ├®galement r├®partir votre patrimoine existant et rechercher un rendement potentiellement plus ├®lev├®.

R├®partition du risque

Vous ├®pargnez ou investissez, selon vos pr├®f├®rences, ├á la fois :

  • en Branche 21, avec un rendement garanti mais moins ├®lev├® 
  • et en Branche 23, dans des fonds, sans rendement garanti mais potentiellement plus ├®lev├®. 

Vous d├®terminez la combinaison qui vous convient, avec votre courtier.

Flexibilit├®

Vous pouvez ├á tout moment adapter la mani├¿re dont vous ├®pargnez ou investissez, ainsi que le montant et le moment du versement. Ainsi, vous pouvez commencer en Branche 23 en d├®but de contrat et r├®duire le risque ├á mesure que vous avancez en ├óge, en investissant davantage en Branche 21. 


 

Disponibilit├®

Vous payez des frais de sortie tr├¿s limit├®s sur la part que vous investissez dans la branche 23. ├Ç partir de la quatri├¿me ann├®e, vous pouvez retirer cette part (en tout ou en partie) sans aucuns frais. Vous ne payez pas de frais de sortie ├á la date dÔÇÖ├®ch├®ance du contrat sur la part investie dans la branche 21.

Investissez sans être expert

Si vous optez pour l'un de nos fonds de placement, des sp├®cialistes se chargent activement de leur gestion pour que vous nÔÇÖayez pas ├á vous en soucier. Nos experts r├®agissent imm├®diatement et de mani├¿re appropri├®e aux tendances boursi├¿res.

Espace client MyVivium

Si vous avez une assurance vie aupr├¿s de Vivium, vous avez alors un acc├¿s automatique ├á notre zone client MyVivium. Vous y trouverez ├á tout moment le total et la composition des montants ├®pargn├®s, ainsi que vos documents essentiels.

D├®couvrez-le ici

Choix dÔÇÖinvestissement

Pour d├®terminer la strat├®gie dÔÇÖ├®pargne la plus adapt├®e ├á votre situation, votre courtier d├®termine votre profil dÔÇÖinvestisseur avec vous, selon vos envies et vos besoins. Votre choix nÔÇÖest pas d├®finitif. Vous pourrez r├®orienter ├á tout moment votre strat├®gie dÔÇÖ├®pargne en cours de contrat.

En branche 21, vous pourrez choisir entre un rendement garanti de 1,7% ou de 0% sur les versements. Pour vos versements futurs, Vivium peut modifier ce taux d'int├®r├¬t. En fonction de la conjoncture ├®conomique et des r├®sultats de Vivium, une participation b├®n├®ficiaire peut aussi ├¬tre octroy├®e annuellement. Cette participation b├®n├®ficiaire peut ├¬tre investie dans la branche 21 ou dans la branche 23, selon votre choix.

Si vous optez pour la branche 23, votre rendement d├®pend d'un fonds de placement sous-jacent. Si le fonds se porte bien, vous pourrez en profiter. Mais la branche 23 induit ├®galement plus de risques.

En apprendre davantage sur notre offre en fonds de placement de branche 23 sur la page d├®di├®e aux fonds

Vous pouvez ├®galement choisir de combiner la branche 21 et la branche 23. Vous choisissez le mode de r├®partition des primes entre les deux branches. L'avantage du contrat combi flexible est que vous pouvez adapter votre r├®partition pour les r├®serves constitu├®es ou les primes futures au cours de votre contrat.

Quelques questions fr├®quemment pos├®es

Choisir la Branche 21, cÔÇÖest choisir une mani├¿re dÔÇÖ├®pargner de lÔÇÖargent. Pas sur un livret dÔÇÖ├®pargne traditionnel, mais aupr├¿s dÔÇÖun assureur (comme Vivium). La Branche 21 ´╗┐concerne donc lÔÇÖassurance-├®pargne, une formule pour ├®pargner sur du moyen ou du long terme, en  g├®n├®rant un rendement sup├®rieur ├á celui du livret dÔÇÖ├®pargne de la banque.

D├®couvrez comment fonctionne une assurance Branche 21 et les avantages qui en d├®coulent

Choisir la Branche 23 cÔÇÖest choisir une mani├¿re dÔÇÖinvestir de lÔÇÖargent. Pas directement en bourse, mais via un assureur (comme Vivium). La Branche 23 concerne donc l'assurance investissement, une formule pour ├®pargner sur du moyen ou du long terme, en g├®n├®rant un rendement sup├®rieur ├á celui du livret dÔÇÖ├®pargne de la banque et sans que le preneur dÔÇÖassurance ne doive suivre activement ses investissements.

D├®couvrez comment fonctionne une assurance Branche 23 et les avantages qui en d├®coulent

Si vous ├®pargnez pour votre pension ou investissez via une assurance Branche 21, votre rendement ├á long terme reste encore sup├®rieur ├á celui dÔÇÖun simple livret dÔÇÖ├®pargne, m├¬me si ce nÔÇÖest plus comparable ├á ce quÔÇÖil ├®tait auparavant. Le taux dÔÇÖint├®r├¬t garanti stagne en effet actuellement ├á un niveau bien peu ├®lev├®. Pour celui qui est pr├¬t ├á prendre plus de risque, et qui vise un meilleur rendement, Vivium propose une s├®rie dÔÇÖalternatives en Branche 23 ou via un produit combinant Branches 21 et 23. 

D├®couvres les diff├®rences

Frais

Frais d'entr├®e

Max. 6,7% sur chaque versement de prime

Frais de gestion

Sur la branche 21

  • 0,20% par an sur les r├®serves constitu├®es avec un int├®r├¬t ├®gal ├á 0,45%.
  • 0,10% par an sur les r├®serves constitu├®es avec un int├®r├¬t ├®gal ├á 0%.
    La compagnie dÔÇÖassurances ├á la possibilit├® de modifier ces frais de gestion conform├®ment ├á la l├®gislation applicable et les dispositions contractuelles. Ce co├╗t est applicable pour les contrats conclus ├á partir du 03/04/2022.

Sur la branche 23, les frais de gestion annuels varient de 0,25% ├á 1,25% selon le fonds choisi

Frais de sortie

Sur la branche 21 : 5% avec un minimum de 75 euros. Baisse de 1% par an au cours des cinq derni├¿res ann├®es du contrat. Pas de frais de sortie ├á la date dÔÇÖ├®ch├®ance pr├®vue. 

Sur la branche 23 : 3% la premi├¿re ann├®e, 2% la deuxi├¿me ann├®e, 1% la troisi├¿me ann├®e et plus de frais de sortie ├á partir de la quatri├¿me ann├®e.

Fiscalit├® 

Taxe sur les primes

Cette taxe sÔÇÖ├®l├¿ve ├á 2% sur chaque prime vers├®e et sur chaque versement suppl├®mentaire.
 

Taxation du versement de la branche 21

LÔÇÖ├®pargne non fiscale s'inscrit sur le long terme. Vous ├¬tes d├¿s lors redevable du pr├®compte mobilier pendant les 8 premi├¿res ann├®es qui suivent lÔÇÖactivation de votre compte-assurance de la Branche 21 :

  • lors du versement dÔÇÖun montant de la Branche 21.
  • en cas de passage de la Branche 21 ├á la Branche 23.

Le pr├®compte mobilier sÔÇÖ├®l├¿ve ├á 30%, appliqu├® ├á un rendement calcul├® sur la base du taux dÔÇÖint├®r├¬t forfaitaire l├®gal de 4,75%.

Taxation de la prestation en cas de d├®c├¿s

En cas de d├®c├¿s, le pr├®compte mobilier nÔÇÖest jamais d├╗. Le capital d├®c├¿s vers├® peut toutefois ├¬tre soumis aux droits de succession.
 

Taxe boursière à la sortie

Vous ne payez pas de taxe boursi├¿re sur la branche 21, ni sur la branche 23.
 

Taxation du versement de la branche 23

Les prestations ne sont pas impos├®es.

Principaux risques 

Risque de faillite

les actifs des caisses dÔÇÖassurance internes li├®es ├á lÔÇÖassurance-vie font lÔÇÖobjet dÔÇÖune gestion distincte du patrimoine sp├®cifique, g├®r├® s├®par├®ment au sein des actifs de VIVIUM. En cas de faillite de VIVIUM, ce patrimoine est r├®serv├® prioritairement pour faire face aux engagements envers les preneurs dÔÇÖassurance et/ou b├®n├®ficiaires.

Risque de liquidit├®

la liquidation des unit├®s dÔÇÖune caisse dÔÇÖassurance interne peut exceptionnellement ├¬tre retard├®e ou suspendue.

Risque de march├®

la valeur dÔÇÖune part dÔÇÖun fonds d├®pend de lÔÇÖ├®volution de la valeur des actifs sous-jacents, des taux dÔÇÖint├®r├¬t du march├® ... La valeur unitaire nÔÇÖest jamais garantie, peut ├¬tre sup├®rieure ou inf├®rieure ├á celle au moment du versement de la prime et il nÔÇÖy a aucune protection du capital.

Les risques de la gestion du fonds

Les fonds Branche 23 ainsi que leurs fonds sous-jacents sont aussi soumis aux risques qui sont li├®s ├á la strat├®gie d'investissement du gestionnaire de fonds et la composition du fonds. La composition est variable et d├®pend des conditions du march├®. Le risque survient alors que la gestion, malgr├® l'expertise professionnelle du gestionnaire de fonds, ne fournisse pas toujours le r├®sultat escompt├®.

Mentions l├®gales