Qu'est-ce qu'une assurance omnium ?

LÔÇÖassurance omnium : cÔÇÖest quoi ? Est-elle indispensable ou pas ? Si vous voulez assurer une voiture neuve, la r├®ponse est clairement oui. Toutefois, lÔÇÖomnium sÔÇÖav├¿re aussi un choix judicieux pour un v├®hicule occasion. Outre lÔÇÖassurance omnium compl├¿te, il existe aussi une assurance mini-omnium. QuÔÇÖest-ce qui est couvert, o├╣ et quand ? Dans quels cas la franchise sÔÇÖapplique-t-elle ? P&V vous explique tout dans cet article.

Quelle est la diff├®rence entre une assurance omnium compl├¿te et une mini-omnium ?

La diff├®rence concerne les d├®g├óts survenus ├á votre v├®hicule et dont vous ├¬tes responsable. Ces d├®g├óts propres sont couverts par l'assurance omnium compl├¿te mais pas par la mini omnium. Par contre, tout comme lÔÇÖomnium compl├¿te, la mini-omnium vous indemnise pour les d├®g├óts caus├®s par un vol ou une tentative de vol, un incendie, un bris de glace ou encore un heurt avec un animal.

Par exemple, si votre voiture est impliqu├®e dans un accident, votre assurance RC auto intervient pour indemniser la partie adverse. En revanche, vous n'├¬tes indemnis├® pour les d├®g├óts occasionn├®s ├á votre propre v├®hicule que si vous poss├®dez une omnium compl├¿te.

Que couvre une assurance omnium compl├¿te ?

LÔÇÖomnium compl├¿te reprend toutes les garanties de la mini omnium, additionn├®es dÔÇÖune cinqui├¿me garantie : la garantie d├®g├óts mat├®riels. Cette garantie couvre :

• les d├®g├óts que vous provoquez ├á votre v├®hicule. Exemple : si vous heurtez un piquet ou une porte de garage ;
• les d├®g├óts occasionn├®s ├á votre voiture par un acte de vandalisme (ce qui nÔÇÖest pas le cas chez tous les assureurs) ;
• les d├®g├óts caus├®s ├á votre voiture par une partie adverse inconnue (par exemple : d├®lit de fuite) ;
• les d├®g├óts de votre voiture lors d'un accident contest├®.

Que ne couvre pas l'assurance omnium ?

L'omnium exclut certains types de d├®g├óts mat├®riels. Voici une liste non exhaustive :

• les d├®g├óts caus├®s par l'usure ou un mauvais entretien ├®vident de la voiture ;
• les d├®g├óts aux pneus, sauf si d'autres parties de votre v├®hicule ont ├®galement ├®t├® endommag├®es lors du m├¬me accident ;
• les d├®g├óts caus├®s par les objets transport├®s, par leur (d├®)chargement ou par la surcharge du v├®hicule.
• Les d├®g├óts caus├®s par une erreur de carburant ou par un carburant de mauvaise qualit├®.

Attention : les l├®sions corporelles du conducteur ne sont pas indemnis├®es par l'assurance omnium. Pour couvrir ce risque, il vous faut souscrire lÔÇÖassurance protection du conducteur. De m├¬me, pour obtenir de l'aide en cas de panne, dÔÇÖaccident ou de diff├®rend juridique, d'autres assurances sont n├®cessaires. 

Pourquoi l'assurance omnium compl├¿te est-elle ├®galement utile en cas d'accident en droit ?

Parce que vous ├¬tes indemnis├® plus rapidement.

Si la partie adverse est responsable des dommages que vous avez subis, ceux-ci seront indemnis├®s par l'assurance RC auto de la partie adverse. Toutefois, en cas de contestation ou de d├®lit de fuite, il vous faut parfois patienter longtemps. Votre assurance omnium, quant ├á elle, ne cherche pas ├á ├®tablir dÔÇÖabord la responsabilit├® de l'accident : elle vous indemnise sans d├®lai.

Parce que vous pouvez obtenir une indemnisation plus ├®lev├®e.

Le deuxi├¿me avantage de l'assurance omnium est qu'elle vous indemnise la valeur agr├®├®e (si votre contrat le stipule) en cas de perte totale. Il s'agit de la valeur du v├®hicule convenue avec l'assureur.

Cette valeur agr├®├®e d├®passe g├®n├®ralement la valeur r├®elle. Il s'agit de la valeur de votre voiture juste avant l'accident (compte tenu de l'├óge et de l'usure du v├®hicule). Si vous n'avez pas d'omnium, l'assureur de la partie adverse (si elle est en tort) vous indemnisera la valeur r├®elle.

Dans quel cas dois-je souscrire une omnium compl├¿te ou une mini-omnium ?

Une omnium est conseill├®e au moins pendant les quatre premi├¿res ann├®es, soit la p├®riode pendant laquelle votre v├®hicule conserve encore une valeur consid├®rable. En outre, la majorit├® des accidents surviennent dans les six premiers mois dÔÇÖutilisationÔǪ Il faut, en effet, un peu de temps pour s'habituer ├á son nouveau v├®hicule.

Une fois votre emprunt rembours├® ou apr├¿s les 4 premi├¿res ann├®es, vous pouvez passer ├á la mini omnium. Elle combine plusieurs garanties de l'omnium, except├®s les faits de vandalisme et les dommages dont vous ├¬tes responsable.

O├╣ et quand suis-je couvert avec mon omnium ?

Tout comme pour la mini omnium, les garanties de l'omnium compl├¿te s'appliquent uniquement dans les 41 pays mentionn├®s sur votre certificat d'assurance. Dans tous les cas, contr├┤lez votre certificat dÔÇÖassurance quand vous partez en voyage.

Il existe certains cas dans lesquels l'assurance n'intervient pas. Voici une liste non exhaustive :

• si le sinistre est caus├® par l'├®tat d'├®bri├®t├® du conducteur ou un ├®tat comparable ;
• si la prime n'a pas ├®t├® pay├®e et que les garanties ont, de ce fait, ├®t├® suspendues ;
• si le conducteur n'est pas autoris├® ├á conduire le v├®hicule (par exemple : parce qu'il n'a pas de permis de conduire) ;
• si le v├®hicule ne poss├¿de pas de certificat valable du contr├┤le technique au moment du sinistre ;
• si les rainures des pneus ne sont pas assez profondes ;
• apr├¿s une course non autoris├®e sur la voie publique.

Comment mon omnium m'indemnise-t-elle ?

En cas de sinistre, un expert calcule d'abord les frais de r├®paration. Ces frais vous sont rembours├®s, major├®s de la TVA (sauf si vous disposez dÔÇÖun num├®ro de TVA et que vous pouvez r├®cup├®rer cette TVA, en tout ou en partie).

En cas de perte totale, les assureurs appliquent diff├®rentes m├®thodes pour calculer l'indemnit├®. A la souscription de votre police dÔÇÖassurance, vous choisissez le syst├¿me que vous souhaitez appliquer. D'importantes diff├®rences de prime existent entre les formules, lÔÇÖune offrant une couverture plus ├®tendue que l'autre.

Voici les trois principes de base pour calculer l'indemnit├® en cas de perte totale :

• la valeur r├®elle : l'expert d├®sign├® d├®termine la valeur du v├®hicule juste avant l'accident ;
• la valeur agr├®├®e : la valeur d├®marre ├á 100 % du prix catalogue. Apr├¿s, par exemple, 7, 13, 25, 30 ou 37 mois, la valeur baisse chaque mois de 1 % ou 1,5 % ;
• la valeur de remplacement ou valeur r├®elle r├®├®valu├®e : il sÔÇÖagit du m├¬me syst├¿me que pour la valeur agr├®├®e, sauf que la valeur d├®marre ├á 110 % ou 115 % du prix catalogue.

Les assurances omnium appliquent-elles une franchise ?

Une franchise signifie que vous prenez en charge une partie des frais de r├®paration. La plupart des compagnies n'appliquent pas de franchise en cas dÔÇÖincendie, de bris de vitre, de vol, de catastrophes naturelles et de collisions avec des animaux . Le plus souvent, une franchise nÔÇÖest appliqu├®e quÔÇÖen cas de d├®g├óts mat├®riels. CÔÇÖest ├®galement le cas chez P&V.

Plusieurs syst├¿mes de franchise existent et influencent la prime de votre assurance auto. Vous envisagez de souscrire une omnium chez P&V ? LÔÇÖun de nos conseillers se fera un plaisir de vous proposer la franchise la plus appropri├®e ├á votre situation.

Questions fr├®quemment pos├®es sur l'assurance Auto